Действуйте немедленно: составьте заверенное заявление об оспаривании в каждое кредитное бюро в соответствии с 609 и 611 FCRA; приложите к нему копию удостоверения личности, выданного правительством, подтверждение адреса и любую судебную переписку, подтверждающую отсутствие дела по главе 7 или 13. Отправьте письмо сертифицированной почтой с уведомлением о вручении (текущая стоимость услуг почтовой службы США 8 долларов США).
Бюро должно начать повторное расследование в течение 30 календарных дней. Потребуйте документальное подтверждение того, что они запросили PACER и Суд США по делам о банкротстве и не нашли досье, связанное с вашим номером социального страхования.
Параллельный шаг: запросите у секретаря суда справку «Дело не найдено»; национальная пошлина 11 долларов США. Направьте запечатанный сертификат в компании Equifax, Experian, TransUnion, LexisNexis, Innovis и любую другую компанию, предоставляющую вторичные данные, указанную в вашем заявлении о защите прав потребителей.
На 35-й день проверьте свежие кредитные отчеты. Если неточность осталась, направьте окончательное требование, ссылаясь на 616-617 закона FCRA; требуйте возмещения ущерба в размере до 1 000 долларов США за нарушение плюс оплату услуг адвоката. Подайте жалобу в CFPB и подготовьте иск о мелких претензиях в вашей юрисдикции — суммы выплат обычно превышают расходы на подачу иска в соотношении 10 : 1.
Как удалить запись о банкротстве, если банкротства не было
Подайте заверенный спор в каждое кредитное бюро в соответствии с 611 закона FCRA в течение тридцати дней после обнаружения ошибочной публичной записи. Приложите «Сертификацию отсутствия записи» из суда, копию вашего удостоверения личности и недавний счет за коммунальные услуги, чтобы подтвердить личность и адрес.
Соберите доказательства и подайте вызов в бюро
Попросите клерка федерального суда по делам о банкротстве, в который подана заявка, выдать вам «Сертификат об отсутствии записи» (пошлина — около 11 долларов США). Этот одностраничный документ подтверждает, что петиции с вашим именем и номером социального страхования не существует. Приложите его к письму с претензиями, отправьте все по отслеживаемой почте и сохраните квитанцию; бюро должно завершить повторное расследование в течение тридцати рабочих дней.
Обращайтесь по нормативным и юридическим каналам
На тридцать первый день запросите результаты повторного расследования; если бюро не удалило запись, подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей в режиме онлайн и приложите полный пакет документов по спору. Одновременно направьте те же документы в LexisNexis Risk Data Management и Innovis, требуя исправить их базы данных публичных записей в соответствии с 609(e) FCRA. Если ошибка сохраняется, наймите адвоката по потребительскому праву и подайте иск в соответствии с FCRA 616 — установленные законом убытки составляют от 100 до 1000 долларов США плюс судебные издержки, а за умышленные нарушения могут быть присуждены штрафные санкции.
Получение полного кредитного отчета из всех бюро
Первая инструкция: Подайте письменный запрос по сертифицированной почте в бюро Equifax, TransUnion и Experian, ссылаясь на раздел 609 Закона о достоверной кредитной информации (FCRA) и требуя предоставить информацию о потребителе, включающую первоисточник каждой публичной записи, сообщающей о финансовом разбирательстве, назначенном судом.
Приложите разборчивую копию удостоверения личности, выданного правительством, и недавний счет за коммунальные услуги с указанием текущего адреса; это удовлетворит протокол проверки личности бюро и предотвратит задержки в обработке.
Используйте отдельные конверты для каждого агентства и сохраняйте квитанции сертифицированной почты; почтовые номера отслеживания создают проверяемую цепочку хранения, показывающую дату запроса, что впоследствии подтверждает установленные законом сроки.
Согласно 15 U.S.C. 1681j, предоставляется одно бесплатное раскрытие информации в год; дополнительные копии стоят примерно 13-15 долларов США для каждого бюро — уточните точную стоимость на сайтах агентств, прежде чем отправлять кассовый чек или денежный перевод на имя каждой компании.
Ожидайте доставки в течение 15 календарных дней после получения; если отчет придет с опозданием, задокументируйте нарушение и подготовьтесь к подаче жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
После получения отчета найдите раздел «Public Records» и запишите номера файлов, адреса судов и даты подачи заявлений о несостоятельности; эта подробная информация необходима для последующего пакета документов по спорам.
Определение источника и даты ошибочной записи о банкротстве
Закажите раскрытие информации в тот же день
Подайте запрос на раскрытие информации в три слияния через сайт AnnualCreditReport.com, выбрав Equifax, Experian и TransUnion в один и тот же календарный день; это выровняет все поля «Дата сообщения» и предотвратит несоответствие. Сохраните PDF-файлы, а также электронные письма с подтверждением, так как в соответствии с 15 U.S.C. 1681g они указывают время получения информации.
Убедитесь в отправителе и временной метке
Откройте раздел «Public Records» каждого файла и скопируйте номер досье или дела, аббревиатуру суда и строку «Date Filed». Затем выполните поиск по базе данных PACER или соответствующего провинциального суда, чтобы убедиться в существовании такого упоминания; его отсутствие доказывает, что дело необоснованно. Обратите внимание на «Date of First Reporting» (часто обозначается как «Date Entered» или «Date Opened») и последнюю «Date Updated». Эти даты в сочетании с контрольным номером бюро в нижнем колонтитуле позволяют определить как первоначального поставщика (обычно это LexisNexis Risk Solutions или местный офис клерка), так и точный день появления дезинформации. Сохраните скриншоты каждой страницы, на которой отображаются эти поля; они послужат первичными доказательствами для требования о повторном расследовании в соответствии с 1681i раздела 15 Свода законов США.
Сбор подтверждающих документов, доказывающих, что банкротство не было подано
Запросите «Сертификат о неподаче» у клерка Суда США по делам о банкротстве вашего округа — это одностраничное письмо подтверждает, что ни одно заявление о банкротстве на ваше имя никогда не поступало в суд.
- Сертификат о неподаче: Получите непосредственно в офисе клерка; большинство округов принимают запрос по электронной почте или через PACER за небольшую плату (11 долларов США по состоянию на 2025 год).
- Данные источников кредитных бюро: Запросите у Equifax, Experian и TransUnion данные об источнике торговой линии Metro 2, на который они опирались; в их раскрытии указывается источник и дата добавления.
- Отчет о публичных записях LexisNexis: Закажите копию и обратите внимание на отсутствие номеров дел по главам 7, 11 или 13.
- Распечатки поиска по досье PACER: Запустите поиск по фамилии в масштабах всей страны (стоимость: 2 доллара США за страницу) и экспортируйте экран «Результаты поиска», доказав отсутствие совпадений.
- Скриншоты индекса суда штата: В некоторых штатах уведомления о несостоятельности перемещаются в картотеку судебных решений на уровне штата; сделайте скриншот с проставленной датой, подтверждающий отсутствие совпадений.
- Транскрипт счета IRS: Загрузите выписку со счета с сайта IRS; в поле «Индикатор банкротства» должно быть указано «0», что подтверждает отсутствие процедуры выписки.
- Аффидевит о неплатежеспособности: Составьте нотариально заверенное заявление о том, что вы никогда не подавали ни на одну из глав; приложите копии удостоверения личности, выданного правительством.
Разложите эти документы в хронологическом порядке и пронумеруйте каждую страницу; такой организованный пакет ускорит повторное расследование бюро и убедит поставщиков данных быстро отказаться от ошибочной торговой строки.
Подача официального заявления о несогласии в каждое агентство кредитных историй
Отправьте заверенный пакет документов на рассмотрение спора в Equifax, Experian и TransUnion в один и тот же день, используя отдельные конверты, чтобы создать одинаковые окна расследования и предотвратить задержки между бюро.
Приложите краткое сопроводительное письмо, в котором ссылайтесь на 611(a) Закона о достоверной кредитной информации, требуйте немедленного повторного расследования и стирания ошибочной записи в публичных записях; укажите номер судебного дела, указанный в вашем кредитном досье, и поставьте рядом с ним жирную пометку «Судебное дело не найдено».
Приложите — ни в коем случае не скрепляйте — копию удостоверения личности, выданного правительством, недавнюю выписку из коммунального счета и подписанное подтверждение об отсутствии судебной записи; пронумеруйте каждую страницу и укажите эти номера в сопроводительном письме, чтобы аудитор мог легко их проверить.
Добавьте копию результата поиска в системе PACER или у секретаря местного суда со штампом «Дело не найдено», чтобы исключить стандартный цикл проверки агентства в суде.
Потребуйте, чтобы бюро предоставило: (1) источник ложных данных, (2) имя стороннего поставщика и (3) метод и дату проверки; напомните бюро, что непредоставление этих данных в течение 30 дней влечет за собой возмещение ущерба, предусмотренного законом FCRA.
Отправьте пакет документов по почте USPS Certified Mail, запросив обратную квитанцию; сохраните зеленую карту и распечатку отслеживания USPS в журнале споров, указав дату отправки, дату получения и 35-дневный срок ответа.
Если пересмотренный отчет приходит без исправлений, подготовьте в Интернете заявление о краже личных данных и приложите его ко второму заказному письму с заголовком «Уведомление о намерении подать в суд», ссылаясь на 15 U.S.C. 1681n за умышленное несоблюдение требований.
Документируйте каждый звонок и письмо в хронологическом порядке; если возникнет необходимость в судебном разбирательстве, такая хронология продемонстрирует усердные попытки административного урегулирования и максимально увеличит потенциальные штрафы, предусмотренные законом.
Обращение в суд, указанный в протоколе о банкротстве
Узнайте точный номер дела и подпись, указанные в вашем кредитном досье, а затем сверьте их с базой данных суда.
Найдите точные сведения о деле
Воспользуйтесь системой PACER или терминалом общего доступа в здании суда для поиска своего юридического имени и номера социального страхования. Распечатайте результаты поиска «Дело не найдено» — этот снимок станет основным доказательством.
Запросите официальную справку
Позвоните в офис клерка и запросите справку о неподаче документов. Укажите свое имя, последние четыре цифры SSN и неверно указанный номер дела. Большинство федеральных клерков выдают справку в течение 3-5 рабочих дней за 11 долларов США; для экономии почтового времени попросите об электронной доставке.
Направьте запечатанный сертификат в каждое кредитное бюро вместе с пакетом документов для рассмотрения спора. Проверка судом обязывает бюро удалить ошибочную публичную запись в соответствии с 611(a)(1)(A) закона FCRA.
Передача дела в Бюро финансовой защиты потребителей, если вопрос не решен
Подайте официальную жалобу на портале CFPB в тот же день, когда окончательный ответ кредитного бюро не исправит вашу запись, выбрав тему «Кредитная отчетность» и сославшись на 611 Закона о справедливой кредитной отчетности.
Загрузите четкие сканы удостоверения личности, страницы спорного отчета, предыдущих писем о споре, квитанции об отправке сертифицированного письма и ответа бюро; назовите каждый файл логически — например, «ID.pdf» или «DisputeResponse.pdf».
Укажите номер досье или номер ссылки в письме бюро, перечислите точные записи в открытых источниках с указанием дат и потребуйте постоянного удаления и письменного подтверждения для каждого поставщика данных.
Следите за приборной панелью CFPB; агентство передает дело в течение 15 дней. Отвечайте на все запросы CFPB или бюро в течение 10 календарных дней, чтобы сохранить файл активным.
Если после проверки CFPB бюро по-прежнему отказывает в исправлении, добавьте к своему досье заявление потребителя из 100 слов и подайте иск в суд по мелким искам в соответствии с 616 закона FCRA.