В жизни каждого случаются ситуации, когда срочно понадобились деньги. Чаще всего в этой ситуации выручает кредитование в банке, но пенсионерам получить займ сложно: в силу возраста к их платежеспособности относятся с недоверием. Даже хорошая кредитная история в прошлом не является для многих банков положительным фактором. Однако есть специальные программы, рассчитанные на старшую возрастную категорию. К ним относится кредит для пенсионеров в ВТБ, который можно получить и работающим, и неработающим.
Кредит пенсионерам в ВТБ банке
Банк ВТБ — один из крупнейших в России. Он имеет широкий круг клиентов и продолжает расширять его, предлагая все новые и новые продукты, направленные для разных слоев населения. Пенсионеры, которым нужен займ, могут подать заявку в банк. В соответствии с требованиями к заемщику по возрасту они попадают в группу, которая подходит под них.
Кредит выдается наличными в рублях. Цель кредитования может быть любой. Однако банк не приветствует оплату других кредитов, в особенности займов, только если это не специальная программа рефинансирования. Поручительство не требуется. Страхование оформляется только по желанию клиента и не влияет на вероятность одобрения заявки.
Заявка на кредит подается онлайн через интернет или при личном обращении в банк. Решение приходит день в день. Рассчитать условия получения кредита можно в онлайн калькуляторе, установленном на сайте. Достаточно ввести необходимую сумму и срок, и банк отразит доступную процентную ставку.
Преимущества кредитования в банке ВТБ:
Кредит пенсионерам в ВТБ банке условия
Несмотря на лояльность к населению, получить потребительский кредит могут только те, кто удовлетворяют нескольким условиям:
Необходимые документы
Получить кредит можно, собрав необходимый пакет документов. В него входят:
Если пенсионер уже является клиентом ВТБ, и у него оформлена карта банка, куда приходит пенсия, ему можно подать заявку на получение кредита только на основе паспорта.
Программы кредитования
Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 имеет схожие условия с теми, которые предлагают другим кредитующимся. Сумма и срок у них такие же, однако, проценты выше на несколько пунктов. Это связано с тем, пенсионеры — категория заемщиков, которая находится в зоне риска. Банк, одобряя кредит, не может быть уверен в возврате долга на 100% и выдает его на свой страх и риск.
Пенсионеры, у которых есть карта ВТБ, и туда приходит заработная плата или пенсия, могут рассчитывать на более лояльные условия. При оформлении страхового полиса от страховой компании процентная ставка снижается.
Также банк ВТБ предлагает для пенсионеров, в том числе военным, рефинансирование кредитов или кредитной карты. Рефинансирование доступно и работающим, и неработающим пенсионерам. Условия идентичны обычному кредитованию, однако деньги направляются сразу в счет уплаты другого кредита, а не выдаются наличными.
Как подать заявку на получение кредита
Для пенсионеров, как и для других заемщиков, есть основных 4 способа, как подать заявку на получение кредита.
Заемщик сам решает, какой способ ему подходит больше: личное посещение, звонок или заявка на кредит онлайн. При визите в банк можно лично задать все интересующие вопросы сотруднику, однако, возможно придется ожидать в очереди — особенно в час пик. Подача заявки на получение кредита онлайн или через звонок экономит время.
На первом этапе получения кредита кредитующийся заполняет анкету. Он передает в банк основные сведения о себе: паспортные данные, контакты, уровень дохода, желаемый срок и размер кредита. Условия можно предварительно рассчитать в онлайн калькуляторе.
Далее банк делает первичный анализ клиента. Он обращает внимание на возраст, в каком размере выплачивается пенсия или заработная плата, какова кредитная история и т.д. О принятом решении банк сообщает в смс-сообщении, отправленном на указанный в анкете номер.
Если заемщик прошел первичную проверку, он получает предварительное одобрение. Далее ему необходимо лично прийти в банк, заполнить оставшиеся сведения, предоставить необходимые сведения и ждать окончательного решения. Банк оставляет за собой право рассматривать заявление до 20 дней, однако обычно кредитующиеся узнают решение день в день.
При одобрении кредита клиенту выдается карта, на счет которой зачисляют сумму займа. Далее клиент снимает средства в банкомате или получает наличными через кассу. С этой карты можно оплачивать кредит, просто положив сумму ежемесячного платежа на счет.
В случае отказа подать новую заявку можно через 90 дней. Если деньги необходимы срочно, пенсионер вправе отправить заявку на получение кредитной карты.
Как внести ежемесячный платеж кредита
Заявка на выдачу кредита одобрена, деньги получены, теперь необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не было задолженности: за каждый день просрочки начисляются штрафы, а кредитная история портится. Оплату можно делать несколькими способами:
Пенсионеры, как и другие категории населения, иногда обращаются в банк, чтобы оформить кредит. Однако из-за возраста многие кредитные организации относят их к группе риска. В банке ВТБ заем могут получить и работающие, и неработающие пенсионеры. В том числе им доступна программа рефинансирования кредита или кредитной карты.
Для получения кредита необходимо собрать пакет документов. Главное значение в нем отводится справке, подтверждающей доход. Заявка на кредит подается в отделении банка, на сайте или на горячей линии. После заполнения анкеты заемщиком банк выносит решение и дает ответ в течение суток.
«Военная» пенсия: какую выгоду можно получить от банка?
Ежемесячное содержание от государства имеют право получать сотрудники военных или силовых ведомств, вышедшие на заслуженный отдых. Кратко такое содержание обычно называют «военной пенсией». Пенсия распространяется на военнослужащих, проходивших службу по контракту, а также сотрудников силовых структур в соответствии с Законом РФ от 12.02.1993 года 4468-1.
Для того, чтобы получать военную пенсию, необходимо выполнить одно из двух условий:
при увольнении профильный стаж должен составлять 20 лет и более
военному пенсионеру должно быть не менее 45 лет, а его общий трудовой стаж должен составлять не менее 25 лет, из которых как минимум 12,5 лет должна занимать военная служба.
При выслуге в 20 лет пенсия составляет 50% от соответствующих сумм денежного довольствия, за каждый год стажа свыше 20 лет прибавляется 3%, но не более 85% этих сумм. То есть верхний предел стажа, за который дают надбавки, составляет чуть меньше 32 лет службы.
Если пенсионер имеет общий трудовой стаж 25 календарных лет и более, из которых не менее 12,5 лет составила военная служба, он получает 50% соответствующих сумм денежного довольствия за общий стаж 25 лет, и еще по 1% за каждый год стажа свыше 25 лет. То есть, если военный отработал 30 лет, то его пенсия составит 55% соответствующих сумм денежного довольствия, если 40 лет — 65%.
Пенсия за выслугу лет для военнослужащих, получивших инвалидность, выше обычной. Прибавка рассчитывается в процентах к социальной пенсии и зависит от группы инвалидности. Ее назначают вне зависимости от выслуги лет и стажа.
Кроме того, военные пенсионеры и силовики по достижении пенсионного возраста и при наличии гражданского трудового стажа имеют право на получение второй пенсии по линии Социального фонда России.
Перечень банков, которые имеют право осуществлять выплаты военных пенсий, определен Распоряжением правительства РФ от 20 июня 2018 года 1234-р.
При выборе банка для получения пенсии стоит обратить внимание на условия, которые банки предлагают военным пенсионерам. Например, сейчас в банке ВТБ действует специальное предложение: при переводе пенсии военного или силового ведомства на карту банка пенсионер получит разовую выплату в размере 3000 рублей.*
Для получения денежного бонуса:
оформите заявление на перевод пенсии в пенсионном отделе вашего ведомства, указав в нем реквизиты ВТБ. Если вы еще не клиент банка, то заказать карту можно на сайте или в любом офисе ВТБ.
обязательно сообщите промокод «3000» сотруднику банка в любом офисе ВТБ или по телефону 1000 (с мобильного телефона),
получите первое зачисление пенсии до 31 марта 2026 года.
3000 рублей начислят на ваш счет не позднее 30 рабочих дней с даты первого зачисления военной пенсии на счет ВТБ.
Кроме этого, у ВТБ есть другие специальные условия для пенсионеров, которые доступны не только военным пенсионерам, но и тем, кто получает пенсию от Социального фонда России, включая ветеранов боевых действий.
Можно получить повышенную ставку по накопительному ВТБ-Счету. При открытии ВТБ-Счета можно выбрать опцию с начислением процентов на ежедневный остаток или на минимальный остаток. От этого будет зависеть размер приветственной ставки, которую можно получить, если ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и/или вкладам за последние 180 дней, включая дату открытия Счета, составлял менее 1000 рублей, а также размер специальных надбавок к базовой ставке. К примеру, при открытии накопительного ВТБ-Счета с начислением процентов на минимальный остаток вы сможете получать 20% годовых первые 2 месяца (если доступна приветственная ставка), а начиная с 3 месяца — до 16% годовых с учетом надбавок: 3 годовых при получении пенсии в ВТБ, еще 4% годовых при совершении покупок по картам ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц, а при покупках от 50 тысяч рублей в месяц 6% годовых.
Кроме этого, банк ежемесячно начисляет 7% годовых на остаток (до 100 тысяч рублей) по счету карты всем, кто получает пенсию в банке. Проценты начисляются автоматически.
Кешбэк до 25% можно получать рублями за покупки по карте в выбранных категориях. Пенсионерам всегда доступна к выбору категория «Аптеки».
Клиентам с пенсией в ВТБ можно без комиссии снимать наличные в банкоматах любых банков страны, а еще оплачивать услуги ЖКХ.
ВТБ уделяет особое внимание безопасности и предлагает своим клиентам программу страхования от мошенников. Для тех, кто получает пенсию в ВТБ, программа предоставляется за счет банка, защищает от несанкционированных действий со счетом или картой. Если страховой случай у пенсионера все же наступил, банк возместит до 100 тысяч рублей (включительно).
Военную пенсию можно перевести в другой банк, который в праве осуществлять выплату такой пенсии. Процесс перевода пенсии не такой сложный, как кажется на первый взгляд.
К примеру, перевести пенсию в ВТБ можно в два шага:
Шаг 1. Стать клиентом банка — для этого понадобится оформить карту ВТБ «Мир» на сайте или в любом офисе ВТБ. Если такая карта уже имеется, то можно переходить к шагу два.
Шаг 2. Подать заявление о зачислении военной пенсии на карту ВТБ «Мир».
Заявление можно оформить в пенсионном отделе соответствующего ведомства, указав в нем реквизиты счета ВТБ. Реквизиты счета можно посмотреть в личном кабинете в мобильном или интернет банке ВТБ Онлайн, а также узнать у сотрудника банка в любом офисе ВТБ.
Нет. Если банк внесен в список финансовых учреждений, осуществляющих выплаты военных пенсий, оснований для отказа нет.
Кредит Наличными для неработающих пенсионеров (военных) от Банка ВТБ
Метаоценка складывается из численных показателей, к которым наши эксперты приходят путем выявления сложнейших формул.
Похожие кредиты
Другие банковские кредиты
Другие продукты банка
Кредиты
Автокредиты
Вклады
Кредитные карты
Дебетовые карты
Как оформить заявку на кредит наличными от ВТБ?
Заявка на кредитование наличными оформляется на сайте ВТБ. Другой способ — личное посещение заемщиком одного из офисов организации. В первом случае заявка подается в электронном формате, во втором — в традиционном бумажном.
Как быстро принимается решение?
Максимальный срок принятия решения по потребительскому кредитованию составляет 3 дня. На практике предварительное одобрение или отказ можно получить в течение нескольких минут после отправления онлайн-заявки.
Как узнать, одобрен кредит или нет?
Информация о том, какое решение принято, отправляется заемщику СМС-сообщением. Если оно не поступило, решение еще не принято или получен отказ.
Как получить заемные средства банка?
Денежные средства перечисляются на банковскую карточку заемщика. При желании получить наличные можно снять необходимую сумму без комиссии в любом банкомате ВТБ.
Как узнать, какой долг осталось погасить?
Задолженность по кредиту проще всего узнать с помощью личного кабинета клиента в системе ВТБ Онлайн. Она доступна как посетителям сайта, так и пользователям приложения для мобильных устройств.
Как узнать время и величину очередной выплаты в рамках обслуживания кредита?
Для этого необходимо авторизоваться в ЛК ВТБ Онлайн, выбрать интересующих клиента продукт, после чего активировать его кликом мышки. На экране отобразится вся актуальная информация по кредиту, включая дату и сумму очередного регулярного платежа.
Какие способы погашения кредитного долга предусмотрены правилами ВТБ?
Банк разрешает клиентам самим выбирать любой способ пополнения лицевого счета. Для этого обычно используются следующие операции: внесение наличных в банкомат или кассу ВТБ, карточный и банковский перевод.
Как закрыть долги перед банком досрочно?
Для этого сначала необходимо направить заявление о досрочном погашении долга, и только затем внести средства на счет заемщика для последующего списания.
Как действует банк в случае просрочки со стороны клиента?
В подобной ситуации ВТБ начисляет пени. Величина санкций установлена на уровне 0,1% от размера просрочки ежедневно до ее погашения.
Какие основания бывают отказать в кредитовании?
Обычно большая часть проблем заемщика возникает из-за плохой кредитной истории. Другие основания для принятия отрицательного решения — ошибки при заполнении заявки, некомплектность представленных документов, несоблюдение требования ВТБ к клиентам.